Wasserschaden: Welche Versicherung zahlt?

(rh) Ein Wasserschaden kann verschiedene Ursachen haben. Klar ist die Situation, wenn beispielsweise Wasser aus einer Leitung läuft und den Hausrat sowie das Mobiliar beschädigt. Einen entsprechenden Wasserschaden bezahlt die  Hausratversicherung.

Wann zahlt die Gebäudeversicherung einen Wasserschaden?

Ein durch die Natur verursachter Schaden gilt versicherungstechnisch als Elementarschaden. Dazu zählen Schäden aufgrund von Hochwasser, Überschwemmungen oder Stürmen, die in der Umgebung des Hauses Bäume entwurzeln oder Gebäude abdecken. In den meisten Kantonen decken kantonale Gebäudeversicherungen einen Elementarschaden, der in der Feuerversicherung für Gebäude mit eingeschlossen ist. In den Kantonen Appenzell Innerrhoden, Genf, Obwalden, Schwyz, Tessin, Uri und Wallis bieten private Gesesellschaften Versicherungen gegen Elementarschaden an. 

Wann zahlt die Gebäudewasserversicherung einen Wasserschaden?

Wenn etwa eine Rohrleitung im Haus bricht und das Haus unter Wasser setzt, sind die Folgeschäden am Gebäude nicht versichert, es sei denn, Sie haben (freiwillig) eine Gebäudewasserversicherung abgeschlossen.

Folgende Schäden sind gedeckt:

• Wenn Wasserleitungen im Haus, Anlagen, die daran angeschlossen sind, Zierbrunnen oder Aquarien den Schaden verursachen.
• Wenn die Badewanne überläuft oder das Wasserbett ausläuft.
• Wenn Regen-, Schnee- oder Schmelzwasser derart heftig in das Haus eindringt, dass sogar ein Dach zu rinnen beginnt. Falls Sie aber ein Fenster offen stehen lassen, zahlt die Gebäudewasserversicherung den Wasserschaden nicht.
• Wenn sich Abwasser in der Kanalisation oder Grundwasser staut und Schäden im Haus verursacht.
• Wenn ein Rohr ausserhalb des Hauses bricht, übernimmt die Gebäudewasserversicherung die Folgeschäden, falls das Rohr eine Zuleitung zum Haus ist.
• Wenn Frost den Wasserschaden verursacht und die Leitungen aufgetaut und repariert werden müssen.
• Wenn Öl aus einer Heizungsanlage oder einem Tank ausläuft. 

Einige Leistungen (und natürlich die Prämien) unterscheiden sich von Versicherung zu Versicherung:

• Fast alle Versicherungen übernehmen begrenzt die Kosten für das Orten der geborstenen Leitung(en). Reine Reparaturkosten von nicht unterhaltenen, defekten Leitungen hingegen werden meist nicht bezahlt.
• Bei Arbeiten rund um die Reparatur, etwa eine Leitung freilegen, zudecken und zumauern, bezahlen einige Gesellschaften einen Grundbetrag von CHF 5'000.-. Es empfiehlt sich, diese Summe zu erhöhen. Falls Sie teure Plattenbeläge wie Marmor oder Granit verlegt haben, sind Sie im Schadenfall meistens unterversichert.
• Einige Versicherungen übernehmen auch die Aufräum- und Entsorgungskosten.

Falls der Schaden die Folge eines Fehlers in der baulichen Konstruktion ist, zahlt die Gebäudewasserversicherung nichts. Dann müssen – je nach Verantwortlichkeit  – die Versicherung des Generalunternehmers, Architekten oder Ingenieurs oder der Eigentümer selbst den Schaden decken.

Je nach Bau und Ausbau ist das Risiko und damit die Prämie für die Gebäudewasserversicherung höher. Das gilt beispielsweise für Häuser mit Flachdach und- /oder Bodenheizung sowie für Häuser, die mit Erdsonden Wärme gewinnen.

Häufige Fragen