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Wenn Sie eine Hypothek aufnehmen, brauchen Sie einen Schuldbrief als Sicherheit für den Gläubiger und einen Pfandvertrag, der die Rahmenbedingungen regelt. Auf was sollten Sie achten – und mit welchen Kosten müssen Sie rechnen?
(rh) Sie werden den Begriff «Hypothek» in keinem Gesetzbuch finden. Rechtlich gesehen ist eine Hypothek eine Forderung des Geldgebers und ein Pfandrecht am Grundstück. Als Grundstück gelten Liegenschaften, selbstständige und dauernde Rechte, Bergwerke sowie Miteigentumsanteile an Grundstücken (Artikel 655 ZGB). Ein verpfändetes Grundstück ist ein Grundpfand. Es gibt zwei Arten Grundpfand, die entstehen, sobald sie ins Grundbuch eingetragen werden: Grundpfandverschreibung und Schuldbrief. Für eine Hypothek brauchen Sie einen Schuldbrief. Der Schuldbrief ist eine persönliche Forderung, Sie haften mit dem Grundpfand und mit ihrem gesamten Vermögen (Artikel 842 Absatz 1 ZGB).
Bis zur Sachenrechtsrevision gab es nur Schuldbriefe auf Papier. Seit dem 1. Januar 2012 können Schuldbriefe auch als Wertrecht im Grundbuch eingetragen werden. Papier-Schuldbriefe und Register-Schuldbriefe entstehen mit dem Eintrag im Grundbuch und bedürfen eines öffentlich beurkundeten Pfandvertrags zwischen Gläubiger und Schuldner.
Papier-Schuldbriefe, die vor dem 1. Januar 2012 errichtet worden sind, können in Register-Schuldbriefe umgewandelt werden, wenn Schuldner und Gläubiger einverstanden sind.
Wenn Schuldbrief errichtet oder erhöht wird, muss ein Pfandvertrag abgeschlossen und öffentlich beurkundet werden. Das gehört in den Vertrag:
Die Schuldbriefforderung bleibt bestehen, auch wenn Sie die Hypothek zurückbezahlen. Was können Sie mit dem getilgten Schuldbrief tun?
Die Gebühren für öffentliche Beurkundungen sind gesetzlich festgelegt. Im Kanton Bern beispielsweise in der Verordnung über die Notariatsgebühren. Damit ist sichergestellt, dass Sie im ganzen Kanton dieselben Gebühren für dieselben Leistungen bezahlen. Die Gebühren für Schuldbriefe oder Grundpfandverschreibungen sind abhängig von der Pfandsumme.
Pfandsumme in CHF | Minimum in CHF | Mittel in CHF | Maximum in CHF |
---|---|---|---|
bis 100’000 | 715 | 820 | 925 |
bis 200’000 | 1015 | 1220 | 1425 |
bis 300’000 | 1305 | 1605 | 1905 |
bis 400’000 | 1585 | 1975 | 2365 |
bis 500’000 | 1865 | 2345 | 2825 |
bis 600’000 | 2075 | 2625 | 3175 |
bis 700’000 | 2285 | 2905 | 3525 |
bis 800’000 | 2495 | 3185 | 3875 |
bis 900’000 | 2705 | 3465 | 4225 |
bis 1'000’000 | 2915 | 3745 | 4575 |
bis 1'100'000 | 3065 | 3955 | 4845 |
bis 1'200’000 | 3215 | 4165 | 5115 |
bis 1'300'000 | 3365 | 4375 | 5385 |
bis 1'400’000 | 3515 | 4585 | 5655 |
bis 1'500'000 | 3665 | 4795 | 5925 |
bis 1'600’000 | 3855 | 5035 | 6215 |
bis 1'700'000 | 4045 | 5275 | 6505 |
bis 1'800’000 | 4235 | 5515 | 6795 |
bis 1'900'000 | 4425 | 5755 | 7085 |
bis 2'000’000 | 4615 | 5995 | 7375 |
… | |||
bis 20'000’000 | 18'865 | 24'845 | 30'825 Maximalbetrag |
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